我不信还有人没经历过这种糟心事儿：
在淘宝买件92块5的T恤，付款时手一抖，月底莫名多出个分期账单，还搭上一块多的手续费；
在京东薅一根3块8的充电线，支付页第一屏就只有一个选项，叫“白条支付”；
在美团或者饿了么买份18块5的猪脚饭，被“下单立省3元”蒙蔽，稀里糊涂开通了月付；
在抖音直播间抢了个32块的拖把，付完款一刷新，才纳闷“抖音月付”又是什么玩意儿；
……
各种“呗”、各种“月付”、各种“条”，就像夏天被晒化了的牛皮糖，死死黏在每一个支付环节里。
你好不容易一次次拒绝，钻进三四级页面深处的开关把它关掉，想着这下总算一劳永逸了吧？没用。它们跟游戏里永远刷不完的野怪一样，冷不丁又跳出来，悄无声息地插队到你的银行卡和余额前面。
更绝的是，App 还会“贴心”地替你默认勾选这些牛皮糖，然后弹出窗口：“首单立减5块”。咱还总是傻乎乎地踩进去。
直到衣服都穿上了、拖把已经在家服役、猪脚饭都变成脂肪了，我们甚至都没意识到，自己已经向各家平台借了一圈钱……
讲个最真实的：我直到写这篇文章前，都没发现某白条居然不是某东的默认支付方式，往下滑一页就能切换。
这还真不能全怪我们粗心。前两年，连曾在阿里负责网络安全的资深高管，都公开炮轰自己被诱导开通了网贷。
如果深谙技术的互联网高管都会一脚踩进迷魂阵，普通老百姓被套牢，也就不足为奇了。
这种套路化诱导信贷到底有多可怕？随便打开某互联网投诉平台，输入“呗”“月付”“条”这些关键词，动不动就是几万甚至十几万的投诉量。
有宝妈刚领到的育儿补贴，就被平台直接划走还贷；有老人用手机交个电费，被诱导开通了信贷，逾期了才知道自己欠了钱。
你以为你只是在吃一碗猪脚饭，其实已经悄悄背上了贷款。
更荒唐的是，这些平台把严肃的金融信贷，包装得像儿戏一样的支付按钮。但这种事，终于走到头了。
前几天，中国人民银行等八部门联合发布了《金融产品网络营销管理办法》，准备在 2026年9月30日 对这些互联网牛皮癣重拳出击。
新规第十二条明确写着：“非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务。”
什么意思？就是以前你结账时，银行卡、余额和“呗”“月付”“条”整整齐齐排在一起，而且这些信贷产品往往还排在第一位。看着就是个正常的支付选项，和银行卡没区别，可一旦选了它，背后就是一整套自动贷款流程。
从9月30号开始，“呗”“月付”“条”必须和银行卡、余额硬隔离—— 不能再混在一起，不能再默认勾选，不能再排在显眼位置。当然，这也不意味着不能用。你确实还想用时，可以在支付页单独设个入口，让用户自己手动去选，而不是默认替你开通。
别看表面上只是改一改App的UI、多加几个确认步骤，这一下直接颠覆了过去十年互联网巨头们的金融套路。
很长一段时间里，大厂们利用自己掌握的高频生活消费场景（打车、点外卖、网购），把信贷工具无缝嵌入结账环节，用极低门槛诱导用户透支消费，从中赚取高额利润。
如果这些消费是公平、公开、自愿的，也许还能说一个愿打一个愿挨。可为了让你毫无防备地透支，它们除了在UI上动手脚，还在营销上玩尽了文字游戏。
你回想一下，几乎所有网贷广告都同一种把戏：绝不在显眼处告诉你真实年化利率。它们只换着花样说：“当月用下月还”“日息低至一杯奶茶钱”“每天只要3块钱”。
看上去轻巧划算，可只要拿计算器按一下，就会发现那些真实利率往往比银行正常贷款高出一大截。有些分期付还用“首期免息”当诱饵，等你上车了，才发现已经被高昂的综合成本套牢。还有的平台先让你不断用最低还款放大消费欲，过一阵忽然要求全额还款，最终借款人无力偿还，以贷养贷，被滚雪球般的利滚利彻底击垮。
这次新规几乎就是照着这些文字游戏扇了一巴掌。官方直接封杀了一大批“网贷黑话”：以后谁再敢在广告里用什么“零门槛”“秒到账”“无成本”忽悠人，直接违规。
而且贷款利息到底多少、逾期后果是什么，必须像烟盒上的“吸烟有害健康”一样，明明白白写在最显眼的地方。那种靠一句“首月免息”骗进门，背后藏着高额手续费的套路，以后统统行不通了。
更让人拍手称快的是，新规还顺便狠狠收拾了那些狗皮膏药一样的流氓弹窗和算法推荐。
短信营销必须允许用户直接退订。弹窗广告也被砍了一刀：必须提供真正的一键关闭。新规说得很清楚，以后那个“X”必须真的是能关闭页面的“X”，绝不能是拿显微镜都找不着的纳米级按钮，更不许点一下关闭反而给你下载个全家桶。
新规之所以对这些营销套路痛下杀手，不仅因为它们烦人，更因为这种无底线诱导，正在催生巨大的社会隐患。
去投诉平台翻一翻你就会发现，整个互联网信贷流程背后，暴力催收的阴影从未散去。当平台为了拉新，用各种UI欺骗和弹窗诱导把借钱门槛降到毫无底线时，招来的往往是没有还款能力的人。那这些逾期欠款怎么收回？
早在2017年，趣店上市时，招股书就明写着：会通过短信、自动语音电话催收，没效果就人工打电话，必要时上门当面收款。
近十年过去，你看一眼投诉就知道，所谓的“暴力催收”从未消失。在这个魔幻的赛博时代，懂互联网的人甚至把“暴力催收”玩成了一种地狱笑话。
根据人民日报此前的调查，被舆论调侃为“超前消费”的Z世代，真正“超前消费型”的只占5.9%，“精打细算型”反而占了55.3%。
这意味着，能在网上给催收公司打分排名、能摸清规则跟平台极限拉扯的，大多是跑得最快的年轻人。而真正被催收逼到绝境的人，其实根本发不出声音。
真正容易被算法精准投喂、被“日息0.03%”哄骗、被支付页面默认勾选悄悄开通信贷的，是看不太懂这一切的老一辈、外卖小哥、刚进城的农民工。
很多能看到这篇稿子的你，被“呗”“月付”“条”折腾得够呛，大多只是吃点小亏、多付几块利息、关过几十个三级页面的开关。可在我们看不见的地方，那些不会切支付方式、压根没想到把“日息0.03%”换算成年化利率的人，甚至是整个家庭，替互联网金融的暴利买了很多年的单。
发表于 5 小时前
|
查看: 3|
回复: 0
