出海SaaS独立开发者的实战收款指南：Stripe/Paddle等5大平台提现方案解析

刚开始接触出海业务时，我也曾被“收款”这件事搞得头大。网上信息繁杂，又是要办香港卡、美国卡，又是要注册公司，感觉门槛很高。

但当我花了一天半时间，沉下心来把各个环节捋清楚后，发现其实并没有想象中那么复杂。今天，我就把自己研究明白的这五个主流 SaaS 支付平台的收款方案，毫无保留地分享出来。

一、Stripe

虽然我目前还没有接入 Stripe，但通过仔细研究其官方文档，完全不影响我们深入了解它的资金提现逻辑。Stripe 主要支持三类账户进行提款。

1. 传统金融机构账户
   指的是支票账户（Checking Account）或储蓄账户（Savings Account）这类由受监管实体银行提供的账户。这是 Stripe 最推荐、稳定性最高的方式。但由于它不支持中国大陆发行的银行卡，所以你需要拥有其支持地区（如香港、美国、英国、新加坡）的银行账户。

2. 虚拟银行账户
   例如 N26、Revolut、Wise 等。这类机构没有线下网点，完全线上运营。对于我们而言，最方便的就是开通一个 Wise 账户，然后通过它可以直接将资金转入支付宝。为什么没提 Payoneer？在跨境收款圈子里，Wise 的口碑和稳定性通常被认为更胜一筹。

   注意：官方提示这种方式有被银行或平台拒收、退回的概率。但资金不会消失，如果失败，会退回你的 Stripe 账户。

3. 支持即时提现的借记卡
   例如香港汇丰的 Visa 借记卡、Wise 的 Visa 借记卡，可以实现几分钟到几小时的快速到账。但大陆的银联借记卡基本不支持，且手续费较高，不建议作为常规提现方式。

参考链接：

• https://docs.stripe.com/payouts#supported-bank-account-types
• https://docs.stripe.com/payouts/multicurrency-settlement

小结一下：长期来看，第一种方式最稳。如果业务刚起步，不想专门跑香港开户，可以先用第二种方式，通过 Wise 过渡，等业务规模起来后再办理境外银行卡。

二、Creem

我看到不少博主分享，直接从 Creem 提现到支付宝可能会触发审核。目前比较新且成功的路径是：Creem → Wise 欧元账户 → 支付宝/国内银行卡，操作起来并不复杂。

根据 Creem 官方文档，向欧盟/SEPA（单一欧元支付区）国家的账户付款是零手续费的。比利时是欧盟成员国，以 BE 开头的 IBAN 账户属于 SEPA 范围。
因此，使用 Wise 的比利时欧元 IBAN 账户来接收 Creem 的款项，就可以实现 0 提现手续费。

设置路径如下：
https://www.creem.io/dashboard/balances/accounts

找到 “Update Account” 进行设置。

设置完成后，在后台发起提现即可。

参考链接：https://docs.creem.io/merchant-of-record/finance/payouts

附一个 Wise 的最新情况：之前有说法开通美元账户需要先入金 20 美元。但现在 Wise 的政策已经变了，可以零门槛开通，我本人就是零元开通的。

三、PayPal

• 提现到国内银行卡：每笔会收取 35 美元固定手续费，此外还有汇率转换成本。具体细节我之前在《独立开发：PayPal 3000 美元提取一次，实际能到手多少？附详细扣除过程》一文中详细计算过。
• 提现到香港银行卡：金额超过 1000 港币的部分免手续费。

所以，如果你的 PayPal 月流水较高（例如过万），那么专程去香港开一次户，长远来看能省下不少手续费。当然，这个取决于个人业务量，我目前暂时没有办理的计划。

四、Paddle

Paddle 的一个优势是同时支持国际和国内买家付款。它的收款方式主要有两种：派安盈（Payoneer）和电汇。

• 派安盈 → 国内银行卡
  Payoneer 账户申请免费，但后续有管理费。收费分两种情况：

  1. 免费：收到的货币与你所在地的本币一致（如在欧洲收欧元）。
  2. 收费：收到的是外币（如在中国收美元）。小额收款收固定费用，大额收款按 1% 收取。
     具体费率：https://www.payoneer.com/about/pricing/

• 电汇
  即 Paddle 通过 SWIFT 系统将钱直接打到你的银行账户。是否收费看两点：

  1. 货币匹配度：如果你的银行账户所在国与收款货币一致（如在美国收美元），Paddle 走本地清算网络，通常免费。如果不一致（如在中国用人民币账户收美元），Paddle 会扣除 15 美元作为国际电汇手续费。
  2. 换汇差价：如果你要求 Paddle 将款项转换成其他货币再支付，Paddle 可能收取最高 1.5% 的汇率差价。此外，资金在 SWIFT 链路上可能被中间行扣费，这笔费用 Paddle 无法控制。

总结：日常小额收款用派安盈比较方便；大额收款可以评估电汇的成本。也有人提到可以把派安盈的钱再转到 PayPal，但考虑到 PayPal 提现本身有 35 美元手续费，除非你需要用 PayPal 余额支付某些海外服务（如购买域名），否则没必要多此一举。

参考链接：https://www.paddle.com/help/manage/get-paid/is-there-a-fee-taken-for-payouts

五、Lemon Squeezy

Lemon Squeezy 比 Stripe 方便的地方在于它代为处理了税务问题，并且支持国内用户使用微信、支付宝付款。

它的收款方式有两种：

1. 绑定 Stripe 账户：如果你没有 Stripe 账户，这个选项就不用考虑了。
2. 绑定 PayPal 账户：关于 PayPal 的最优提现方案，上面已经讨论过了。

如果说未来它能支持绑定 Wise 或 Payoneer 这类虚拟银行账户，那会更有吸引力。因为它的交易手续费和 Paddle 一样，都是 5% + 0.5 美元。那时，决定因素就在于平台的申请难易度和提现效率了。

参考链接：https://docs.lemonsqueezy.com/help/getting-started/getting-paid

最后聊聊

折腾支付接入这么久，终于到了解决“钱怎么落袋”的最后一环。我昨晚睡觉前，脑子里都还在反复对比这些手续费和路径。

不过你看，一旦静下心来梳理，事情也就清晰了，对吧？我目前只办理了 Wise 作为起步。至于开设境外公司或银行账户，完全可以等业务真正做起来、有稳定流水后再筹划，完全来得及。

每个开发者在不同阶段都有最适合自己的方案，关键是搞清楚规则，做出明智选择。如果你在技术实现或系统架构上有更多想法，也欢迎来云栈社区和我们一起交流探讨。